Revízia a hodnotenie dane z karmy za úver 2019 (daňový rok 2018)

Credit Karma Tax urobila dobrý prvý dojem, keď debutovala pred dvoma rokmi - najmä vzhľadom na to, že poskytuje bezplatnú daňovú prípravu a registráciu a podporuje väčšinu hlavných formulárov a harmonogramov IRS. Štátne podanie je tiež bezplatné. To z neho robí jedinečnú ponuku a je to dobre vyzerajúci softvér na prípravu daní s intuitívnymi navigačnými nástrojmi na zavedenie. Jej obsah pomoci je však stále nedostatočný, hoci tento rok sa trochu zlepšil. Zadarmo je príťažlivé, najmä v daňovom období, ale konkurenti vysvetľujú daňový zákonník podrobnejšie, čo by z dlhodobého hľadiska mohlo ušetriť peniaze aj čas. Prezrite si náš výber editorov, H&R Block Deluxe namiesto toho pre jeho širšiu použiteľnosť, lepšiu podporu a vynikajúcu používateľskú skúsenosť.

Od kontroly kreditu po dane

Pravdepodobne ste už počuli o Credit Karma, ktorá bola založená v roku 2007 a ktorá si nárokuje zhruba 85 miliónov členov. Credit Karma poskytuje bezplatné kreditné skóre a správy každý týždeň a ukazuje faktory, ktoré k nim prispievajú. Služba sleduje podozrivú aktivitu a upozorňuje vás na možné problémy. Musíte sa zaregistrovať na účet Credit Karma, aby ste dokonca získali prístup k službe Credit Karma Tax, ktorá môže byť pre niektorých off-puting. Úprimne povedané, sledovanie vášho kreditu je dobrý nápad a Credit Karma môže pomôcť.

Spoločnosť dostáva za svoje kreditné karty a odporúčania týkajúce sa pôžičiek, ktoré vám vyplatí, hlavnú službu Credit Karma (daňová služba nezobrazuje reklamy). Niektorí používatelia to nemusia oceniť, ale pri testovaní sa mi to nepovažovalo za rušivé a zdá sa to ako spravodlivejší kompromis. Ak je vaša daňová situácia dostatočne jednoduchá, väčšina konkurencie ponúka bezplatnú úroveň a FreeTaxUSA je pre federálny návrat zadarmo, hoci za štátny výnos sa účtuje 12, 95 dolárov.

Známy prístup

Ak ste niekedy pripravili dane ručne, viete, aký to môže byť časovo náročný, mätúci a frustrujúci proces - najmä ak váš návrat vyžaduje vyplnenie viacerých formulárov a plánov okrem 1040. Musíte urobiť všetky svoje výpočty ručne, a to po nájdení správnych formulárov, harmonogramov a daňových dokladov, ktoré potrebujete. Podobne musíte správne údaje zo správnych formulárov a rozpisov preniesť do správnych riadkov v 1040. Okrem toho, napriek tomu, čo ste už možno počuli, sa vám v tomto roku nepodarilo zjednodušenie registrácie daní.

Ako všetky služby v oblasti prípravy daní, Credit Karma Tax poskytuje online alternatívu k papierovej a daňovej príprave na daň. Prevezme kontrolu nad celým procesom, ako by to mohol urobiť pracovník v oblasti daní z ľudstva v kancelárii, kladie vám otázky a zaznamenáva vaše odpovede. Jednoducho si prečítajte otázky na stránke a poskytnite odpovede kliknutím na tlačidlá alebo zadaním údajov a až potom prejdite na ďalšiu sadu.

Credit Karma Tax pracuje na pozadí, keď postupujete a zadáva vaše odpovede do správnych riadkov na príslušných formulároch a harmonogramoch po vykonaní všetkých potrebných výpočtov. Ak narazíte na neznámy koncept, často existuje (ale nie vždy) obsah pomocníka, ktorý môžete konzultovať. Keď dokončíte zadávanie všetkého, čo sa týka vašej federálnej daňovej situácie, web prevedie príslušné údaje do vášho štátneho priznania, ak ste ich povinní podať. Týmto spôsobom fungujú všetky služby na prípravu dane z príjmu fyzických osôb.

Základné informácie

Ak chcete používať službu Credit Karma Tax, musíte sa najprv zaregistrovať v službe Credit Karma, ako už bolo uvedené. Uvádzate niektoré osobné údaje vrátane čísel sociálneho zabezpečenia kohokoľvek, kto je na návrate.

Funkcia Životné udalosti na webe zobrazuje zoznam daňových situácií, ako sú vysoká škola, vlastníctvo domácnosti a lekárske výdavky. Udalosti, ktoré vyberiete, sa zobrazia na hlavnom paneli Credit Karma Tax, ktorý používate na navigáciu v softvéri. TaxAct Deluxe Plus ide v tejto oblasti o krok ďalej a poskytuje informácie o tom, ako tieto udalosti môžu ovplyvniť vaše výnosy. TurboTax Deluxe spája získavanie týchto znalostí do prebiehajúcej virtuálnej konverzácie s vami.

Skúsenosti používateľov dane z kreditnej karmy

Používateľské rozhranie spoločnosti Credit Karma Tax je atraktívne a živé na mnohých miestach, najmä ak vezmeme do úvahy iba tretiu ročnú iteráciu služby. Je to jednoduché, čisté a používa príjemnú kombináciu písiem a farieb v dobre navrhnutom rozložení. Grafika je minimálna a niektoré obrazovky sú absolútne nevyzdobené, čo pravdepodobne prispieva k jej rýchlym zmenám.

Navigačný systém sa v minulom roku zmenil. Jeho pôvodný sprievodca krok za krokom krok za krokom zmizol a nahradil ho druhová doska. Tento vertikálny zoznam tém je usporiadaný viac-menej spôsobom, akým by ste prešli cestou 1040 a jej podpornou dokumentáciou, podobne ako pri možnosti go-it-alone, ktorú ponúkajú iné lokality. Najskôr vyplníte osobné údaje svojej domácnosti a potom prejdete ďalšími témami a podtémami, ako sú vaše W-2, váš zdravotný stav, samostatná zárobková činnosť alebo vedľajšie koncerty, vlastníctvo domácnosti, platby daní a odpočty a kredity. Témy, ktoré ste nevybrali na úvodnej obrazovke Životné udalosti alebo na ktoré nemáte oprávnenie, sú skryté, môžete ich však zobraziť kliknutím na odkaz.

Tlačidlá, ktoré sa pohybujú nadol po pravej strane informačného panela, označujú stav každej témy. Ak ste ho ešte nenavštívili, v každom tlačidle sa uvádza Spustiť. Ak áno, hovorí to Upraviť. Stĺpec naľavo od týchto tlačidiel zobrazuje súčty za poskytnuté údaje.

Po zadaní tematickej oblasti vydá spoločnosť Credit Karma Tax vyhlásenie alebo kladie jednu alebo viac (niekedy aj viac) otázok na každej obrazovke. Reagujete jedným z mála spôsobov. Niektoré obrazovky obsahujú prázdne polia pre vaše odpovede. Niekedy si vyberiete možnosť z rozbaľovacieho zoznamu alebo kliknutím na tlačidlo poskytnete svoju odpoveď. Na obrazovkách, ktoré obsahujú výnimočný počet otázok, ako sú otázky podporujúce plán C, môžete prepínať medzi zobrazeniami v plnom formáte a otázkami, ktoré znižujú počet otázok na každej stránke.

Postup cez web je väčšinou jednoduchý - pokiaľ nechcete rýchlo prejsť na inú tému. Niekedy jednoducho kliknete na tlačidlo Áno alebo Nie, aby ste sa presunuli ďalej. Ostatné obrazovky majú tlačidlá Späť a Ďalej, ktoré vás vrátia na predchádzajúcu obrazovku alebo vás posunú vpred. Neexistuje však žiadny komplexný prehľad navigácie ani nástroj, pomocou ktorého sa môžete ľahko dostať do inej oblasti témy.

Toto je vážny deficit. Musíte sa naďalej zálohovať (alebo do budúcnosti) alebo kliknúť na X v pravom hornom rohu, aby ste sa dostali znova na hlavný panel a prepli na inú oblasť obsahu. Namiesto jednej dlhej relácie rozhovoru s možnosťou presunu na inú tému mimo postupnosti vás po dokončení časti vždy vráti späť na palubnú dosku.

Ďalším problémom je, že niektoré prvky zostali nedokončené, keď som testoval službu. Pokúsil som sa požiadať o kredit na závislú starostlivosť a mohol som vstúpiť do profilu poskytovateľa. Ale na ďalšej obrazovke som chcel, aby som vybral príslušnú závislú osobu; tieto informácie neboli prenesené z časti Základné informácie. Musel som znova zadať niektoré identifikačné informácie toho jednotlivca. Stránka tiež nepodporuje niektoré kritické formuláre, napríklad čiastočné alebo viacročné daňové priznania, formulár 2210 (nedoplatky odhadovanej dane) a formulár 8885 (daňový úver na pokrytie zdravotného stavu).

Kontrola návratu

Po dokončení každej relevantnej časti služba skontroluje všetky odpovede, ktoré ste uviedli. Ak Credit Karma Tax zistí chybu alebo opomenutie, ponúkne vám, že vás vezme späť na porušujúce obrazovky a opraví ich. Minulý rok to nefungovalo tak dobre, ale odvtedy sa to zlepšilo. Ešte stále nedosahuje vynikajúci kontrolný systém, ktorý je súčasťou systému TaxAct.

Stránka zobrazuje položky pre každý problém, ktorý nájde, a vysvetľuje chyby dobre. Keď kliknete na veľké tlačidlo „Opraviť“, dostanete sa na danú presnú obrazovku, aby ste vykonali opravy. Mal trochu problémy s jedným odpočtom, ktorý bol súčasťou zákona o daňových úľavách a pracovných miestach: odpočítanie kvalifikovaného príjmu z podnikania (QBI). Stále mi hovoril, že musím potvrdiť súvisiace hodnoty, ale už sme to urobili - viackrát. Chyba sa nakoniec odstránila.

Vylepšená pomoc

Každý, kto niekedy pripravil svoje dane, vie, že vždy vyvstávajú otázky a že kvalitná pomoc je absolútne kritická. Credit Karma Tax nemala roky (ani desaťročia) na vybudovanie podporných zdrojov, ktoré majú jej konkurenti, takže poradenstvo, ktoré ponúka, je v porovnaní s tým stále dosť riedke. Vykonáva pomerne dobrú prácu, keď vás informuje o tom, čo hľadá na každej obrazovke, ale neprekrýva zložité pojmy, ako napríklad TurboTax. Kreditná daň z karmy často ani úplne nevysvetľuje súčasnú otázku alebo koncept.

Služba zobrazuje malý krúžok „i“ na konci mnohých riadkov - častejšie ako minulý rok. Tieto odkazy poskytujú stručné vysvetlenie aktuálnej témy, ale mnohé z nich sú dosť útržkovité a nie sú zvlášť užitočné. Napríklad, keď kliknete na otáznik po položke Výdavky na Office, v okne pomoci sa zobrazí text „Do tohto riadku zahrňte svoje výdavky na kancelárske potreby a poštovné“. Aký je rozdiel medzi týmto a spotrebným materiálom? Neexistuje žiadne vysvetlenie. Okrem toho vás stránka niekedy usmerňuje, aby ste si prečítali publikáciu IRS, čo je nepríjemný neúspech systému pomoci s daňovým softvérom. Úverová daňová karma všeobecne pre väčšinu tém mení daňové právo jednoduchšie, ale nie v takej hĺbke a šírke ako konkurenti.

Môžete tiež zadať hľadaný výraz a požiadať o ďalšie informácie o určitej téme, zvyčajne však získate iba odkazy na súvisiace obrazovky na zadávanie údajov spolu s článkami, ktoré sa aspoň približujú k vášmu dopytu. Najmä H&R Block Deluxe je omnoho lepšia pri vyhľadávaní relevantných a užitočných odpovedí na vyhľadávanie. Ak ste skutočne pne, môžete začať chatovať s členom tímu podpory Karma Credit Karma.

Novinkami tohto roku sú kontextové často kladené otázky, ktoré sa po kliknutí na otáznik v pravom dolnom rohu vysúvajú z pravej strany (tu sa dostanete aj do chatu). Funguje to celkom dobre a zdá sa, že je veľmi zameraný na obrazovky, kde som to testoval.

Identický mobilný prístup

V minulom roku spoločnosť Credit Karma Tax ponúkala obmedzený mobilný prístup k svojim nástrojom na prípravu a registráciu daní. Tento rok sú stránky, ktoré sa objavia na vašom mobilnom zariadení - dokonca aj malý smartphone, ako je iPhone SE - rovnaké ako to, ktoré uvidíte vo svojom stolnom prehľadávači (samozrejme iba menší). Upozorňujeme, že Credit Karma neponúka špecializovanú mobilnú daňovú aplikáciu. Namiesto toho môžete jednoducho pristupovať na tú istú stránku pomocou svojho prehliadača a bude prispôsobená pre vašu obrazovku. Testoval som to pre systémy iOS aj Android a zistil som, že funkčnosť je na obidvoch stránkach veľmi dobrá a skúsenosť je veľmi podobná tomu, čo som videl na svojej pracovnej ploche.

Credit Karma Tax je jediným mobilným webom, ktorý je úplne zadarmo na federálnu aj štátnu prípravu a registráciu. Používa responzívny dizajn pre mobilný prístup, ktorý dobre funguje pre dané témy. Táto stránka na smartfóne vyzerá dobre a navigácia funguje rovnako ako na webových stránkach. Funkcie pomoci, ktoré ponúka verzia prehliadača, sú nedotknuté - dokonca aj chatová pomoc.

Minulý rok vás mobilná stránka Credit Karma Tax obmedzila iba na niekoľko daňových tém. Ak ste museli ísť nad rámec týchto možností, ste boli nútení dokončiť návrat na stolnom počítači. Tento rok nemáte také obmedzenia. Môžete pripraviť a podať návratku s rovnakými formulármi a plánmi, aké sú podporované vo verzii pre stolné počítače.

Kreditná karma síce funguje kreditne na mobilných zariadeniach, ale najobľúbenejším spôsobom, ako PCMag v tomto roku ukladať dane z telefónu alebo tabletu, je aplikácia TurboTax s daňovým priznaním od spoločnosti Intuit, a to vďaka špičkovému rozhraniu a dostupným inovatívnym možnostiam pomoci.

Priestor pre rast

Credit Karma Tax tvrdí, že podporuje hlavné formuláre a harmonogramy IRS, a skutočne áno, bezplatne za federálnu alebo štátnu prípravu a registráciu. Ako už bolo spomenuté vyššie, niektoré formy stále chýbajú. Niektoré zložité témy, ako napríklad predaj investícií, navyše nezískavajú podrobné údaje a pokyny, ktoré ponúkajú stránky ako TurboTax. Musíte vyplniť tabuľku.

Webová stránka na prípravu daňového priznania musí mať mimoriadne zdroje pomoci, ak chce slúžiť daňovým poplatníkom, ktorí potrebujú zápasiť s komplikovanými témami, ako sú predaj investícií a samostatná zárobková činnosť. Credit Karma Tax poskytuje nástroje na riešenie takejto zložitosti av niektorých oblastiach výrazne zlepšila možnosti podpory, ale v porovnaní s konkurenciou ju stále chýba. Je to solídne tretie úsilie od spoločnosti a mohlo by to urobiť trik, ak máte relatívne jednoduchý návrat alebo ak skutočne viete, že sa pohybujete okolo 1040. Ak sa vás, alebo ešte lepšie obidve tieto podmienky týkajú znamená, dať úver Karma Daň výstrel. Koniec koncov je zadarmo a ak existuje jedna vec, o ktorej si všetci myslia v daňovom čase, sú to doláre a centy.

Ale všetci ostatní - a najmä každý, kto sa presťahoval, kúpil alebo predal nehnuteľnosť, začal podnikať, oženil sa, zdedil peniaze, atď. - je lepšie zaplatiť, ak pôjdeme s víťazom nášho editora H&R Block Deluxe.

Aj keď sme v oblasti financií, mali by ste sa zamyslieť nad celoročnou starostlivosťou o svoje peniaze. Za svoje vlastné peniaze by ste si mali prečítať náš prehľad najlepších softvérov pre osobné financie a ak prevádzkujete malú firmu, môžete sa pozrieť na našu zbierku najlepších účtovníckych programov.