Recenzia a hodnotenie Wallethub

Existuje mnoho nástrojov osobného financovania, ktoré vám pomôžu spravovať alebo pestovať svoje peniaze rôznymi spôsobmi. Bezplatný online nástroj WalletHub sa zameriava na vaše kreditné karty, pôžičky a niektoré ďalšie finančné účty. Váš účet služby PeňaženkaHub má viditeľne svoje kreditné skóre, čo vám dáva predstavu o jeho zameraní. Je to dobrá služba, aj keď nie zďaleka tak cenná ako voľba editorov Mint.com, ktorá sleduje všetky vaše finančné účty, až po jednotlivé transakcie s kreditnými a debetnými kartami, ako aj poskytuje celkový obraz. Mincovňa má tiež nástroje na tvorbu rozpočtu a mobilné aplikácie, ktoré WalletHub nemá. Tieto dva sa vzájomne nevylučujú, takže môžete použiť oboje.

Zber cien a informácií

Službu PeňaženkaHub môžete používať zadarmo, aj keď musíte poskytnúť niektoré osobné informácie, aby služba mohla fungovať. Tieto údaje zahŕňajú vašu adresu, dátum narodenia a posledné štyri číslice vášho čísla sociálneho zabezpečenia.

Väčšina online osobných finančných nástrojov vyžaduje, aby ste poskytli nejaké osobné informácie, aby mohli automaticky získavať údaje vo vašom mene. Je to obrovské pohodlie a má za následok menej ľudských chýb ako starý osobný softvér na osobné zadávanie osobných údajov.

Ak ste neústupne proti poskytovaniu svojich informácií, stále máte na výber. Dve dobré možnosti sú YNAB (znamená to, že potrebujete rozpočet) a Mvelopes. Obidve sú online, ale umožňujú vám namiesto manuálneho pripájania k bankovým účtom alebo prístupu k vašim osobným údajom používať metódy manuálneho zadávania účtov. Tieto nástroje sú však skutočne iba na zostavovanie rozpočtu.

Pomocou osobných údajov, ktoré poskytnete, služba WalletHub stiahne vašu správu o kredite od spoločnosti TransUnion. Váš kreditný prehľad obsahuje všetky informácie o vašich osobných financiách vrátane pôžičiek a kreditných kariet vo vašom mene, ako aj zostatky na účtoch a akékoľvek oneskorené platby, ktoré ste uskutočnili. Služba WalletHub vám niekedy povie, že na správne sledovanie účtu potrebuje ďalšie informácie o účte. Napríklad pri testovaní služby som musel overiť úrokové sadzby niektorých z rôznych kreditných kariet, ktoré mám otvorené, zadať ich ročné poplatky a vybrať odmeny, ktoré získam s nimi.

Bezpečnosť a súkromie

Keď ste prihlásení do svojho účtu, služba WalletHub zobrazuje veľa podrobností o vašej kreditnej správe a histórii a pravdepodobne nechcete, aby niekto iný získal tieto informácie. Avšak z dôvodu spôsobu, akým služba WalletHub funguje, nemohol hacker, ktorý sa dostal na váš účet, presunúť alebo ukradnúť peniaze priamo zo služby WalletHub. To je dobré. Služba WalletHub nezobrazuje ani čísla účtu, čo je tiež dobré.

Napriek tomu by ste nechceli, aby hacker vedel všetky otvorené úverové limity a ďalšie podrobnosti o týchto účtoch, ako sú zostatky alebo keď bol účet otvorený. Ako pri každom finančnom nástroji alebo službe online, je veľmi dôležité mať jedinečné a silné heslo na ochranu vášho účtu - také, aké by ste si mali zapamätať správcu hesiel. Heslo je koniec koncov vašou prvou obrannou líniou.

Hovorca WalletHub vysvetlil, že web používa rovnaké 128-bitové šifrovanie a SSL, ktoré používajú finančné inštitúcie poistené FDIC. Osobné údaje zhromaždené pri registrácii, povedala, sa po uložení anonymizujú. Nezabudnite, že proces registrácie vyžaduje iba posledné štyri číslice vášho čísla sociálneho zabezpečenia, nie celú vec. Celkovo vzaté, pravdepodobne to nie je o nič menej bezpečné ako prechádzka mestom s kreditnými kartami a vodičský preukaz vo vašej peňaženke.

Zatiaľ čo väčšina ľudí nebude čítať vyhlásenie o ochrane osobných údajov a zmluvné podmienky služby WalletHub, mali by ste tak urobiť, ak máte akékoľvek pochybnosti o tom, ako sa vaše údaje môžu použiť. Jednou konkrétnou informáciou, ktorú niekedy vyhľadávam v oblasti finančných služieb, je to, či môžem svoj účet odstrániť podľa svojho uváženia, alebo či spoločnosť jednoducho zablokuje účet a pokračuje v ukladaní mojich údajov. Vyhlásenie spoločnosti WalletHub naznačuje, že spoločnosť odstráni vaše údaje, ale zvyšné kópie vašich informácií sa môžu na serveroch chvíľu vyskytnúť. Napriek tomu je zrejmé, že spoločnosť vaše informácie na požiadanie vypíše.

To isté sa nedá povedať o Credit Karma. Odstránenie účtu nezbaví vaše údaje. Po dvoch rokoch spoločnosť vaše informácie anonymizuje, a nie ich vymaže zo záznamu. Rozdiely vo vyhláseniach o ochrane osobných údajov a podmienkach poskytovania služby ma vedú k tomu, že som WalletHub trochu uprednostnil pred spoločnosťou Credit Karma.

Ako PeňaženkaHub zarába peniaze?

WalletHub, Mint a Credit Karma majú podobné obchodné modely. Hlavným spôsobom, ako zarobia peniaze, je zobrazovanie ponúk na finančné produkty. Keď sa zaregistrujete na niektorý z týchto produktov prostredníctvom stránok, dostanú zaplatené. Tieto informácie sú vám prispôsobené na základe informácií, ktoré o vás web vie z procesu registrácie a z vašej kreditnej správy.

Pretože služba WalletHub a ďalšie služby osobného financovania vedia, aké finančné účty máte, aké sú úrokové sadzby, atď., Sú celkom dobré na to, aby našli ponuky účtov, ktoré budú pre vás finančne dobré. Služba WalletHub predstavuje tieto ponuky prieskumným spôsobom. Z rozbaľovacej ponuky si môžete vybrať druhy ponúk, ktoré chcete skontrolovať, ako sú pôžičky na autá, hypotéky, CD / sporiace účty, predplatené výdavkové karty atď. Toto nastavenie vám dáva veľkú kontrolu nad nájdením finančnej služby, ktorú skutočne potrebujete. Aplikácia PeňaženkaHub vám tiež poskytuje filtre, pomocou ktorých môžete prehľadávať a nájsť účty, ktoré skutočne spĺňajú vaše kritériá.

Služba WalletHub odvádza dobrú prácu pri zobrazovaní skutočne relevantných reklám. Napríklad je tu funkcia Kalkulačka, v ktorej môžete zadávať podrobnosti o finančných záležitostiach, ktoré potrebujete vypočítať, napríklad ako dlho bude trvať splácanie hypotéky, pôžičky na automobil alebo zostatok kreditnej karty. Aplikácia WalletHub vykoná výpočet, zobrazí tabuľku informácií na základe toho, čo ste zadali. Ponuky samozrejme, prirodzene, nasledujú odtiaľ. Ak poviete službe WalletHub, že chcete vyplatiť kreditnú kartu so 16-percentnou úrokovou sadzbou, zobrazia sa vám ponuky kreditných kariet s nižšou sadzbou a pravdepodobne aj obchody s prevodom zostatku.

Kreditná správa a skóre

Po prihlásení do účtu služby PeňaženkaHub sa zobrazí číselník s kreditným skóre. Toto skóre pochádza z TransUnion a je založené na modeli VantageScore 3.0. Nie je to to isté ako skóre FICO, čo je ten, ktorý najviac požičiavajú veritelia, keď sa rozhodnú, či vás vezmú ako úverové riziko. VantageScore 3.0 je často veľmi podobný FICO skóre, ale nie je zaručené, že bude rovnaký. Zvyčajne je najlepšie myslieť na VantageScore ako na hádanku o tom, aké bude vaše skóre FICO.

Vaše kreditné skóre sa môže neustále meniť na základe rôznych faktorov o vašej úverovej histórii a použití. Napríklad účtovanie nákupov na kreditné karty, aj keď ich neskôr splatíte v plnej výške a včas, môže spôsobiť malé každodenné výkyvy vo vašom kreditnom skóre. Väčšie zmeny zvyčajne trvajú mesiace alebo roky, pretože sú založené na dlhodobých faktoroch, ako je vaša konzistentnosť pri splácaní pôžičiek a dĺžka vašej úverovej histórie.

Služba WalletHub aktualizuje vaše kreditné skóre každý deň. Credit Karma sa aktualizuje každý týždeň. Máta to robí štvrťročne. Môže sa zdať, že ste so službou PeňaženkaHub dosiahli čo najlepšiu cenu, ale potrebujete poznať svoje kreditné skóre každý deň? Pravdepodobne nie, ale je len na vás, ako sa rozhodnete.

Okrem zobrazovania vášho kreditného skóre od spoločnosti TransUnion, služba WalletHub vyberie aj vašu úplnú kreditnú správu rovnako, ako to robia Credit Karma a Mint. Mincovňa neinzeruje, že poskytuje vašu správu o úvere ako takú, ale doručuje ju. A Credit Karma vytiahne nielen jednu úverovú správu, ale dve (od spoločností TransUnion a Equifax). Zobrazenie vašej kreditnej správy nemá vplyv na vaše kreditné skóre, pretože sa považuje za mäkkú požiadavku. Mäkké otázky nemajú vplyv na vaše skóre, ale tvrdé otázky áno. Tvrdým dopytom je to, čo sa stane, keď skutočne požiadate o nový účet alebo finančnú službu.

Podľa právnych predpisov USA majú dospelí právo každý rok dostávať tri bezplatné úverové správy. Tieto tri úverové správy pochádzajú od troch agentúr poskytujúcich informácie o úveroch, TransUnion, Equifax a Experian, hoci ich musíte získať prostredníctvom AnnualCreditReport.com. Pretože existuje veľa stránok s podobnými znejúcimi názvami, ktoré vám účtujú poplatky za tieto prehľady, najlepšou cestou k získaniu bezplatných prehľadov je začať na webovej adrese.gov (usa.gov/credit-reports). To všetko znamená, že na to, aby ste mohli získať svoje kreditné správy zadarmo, nepotrebujete žiadnu z týchto kreditných aplikácií, ako je napríklad WalletHub alebo Credit Karma. Sú však užitočné v tom, že vám umožňujú sledovať zmeny, ktoré sa zobrazujú vo vašej kreditnej správe po celý rok.

Služba WalletHub v rámci bezplatnej služby monitoruje aj zmeny v kreditnom prehľade. Používam službu WalletHub viac ako rok, počas ktorého som požiadal o novú finančnú službu. Služba WalletHub mi zasielala e-mailové upozornenia zakaždým, keď sa v mojej kreditnej správe niečo zmenilo, napríklad keď som sa prihlásil alebo keď sa veriteľ rozhodol.

Ďalšou výhodou služby WalletHub je jej analýza kreditu, ktorá vám má pomôcť pochopiť, prečo je vaše kreditné skóre to, čo je. Analýza kreditu predstavuje zoznam rôznych faktorov, ktoré ovplyvňujú váš kredit - napríklad históriu platieb, vek účtu a tvrdé úverové informácie - spolu s vysvetlením každého z nich a stupňom každého z nich. Credit Karma podobne vysvetľuje rôzne faktory, ktoré ovplyvňujú vaše kreditné skóre, aj keď namiesto toho, aby udeľovala známky, vysvetľuje, či má každý faktor veľký, stredný alebo nízky vplyv na vaše skóre, čo vám nedáva okamžitú alebo jasnú spätnú väzbu o vašom skóre vlastná situácia.

Napríklad spoločnosť Credit Karma mi hovorí, že využívam kredit 6% a že kredit má vysoký dopad. Ale musím kliknúť pre viac informácií, než sa dozviem, že 6 percent je považovaných za vynikajúcich. V službe WalletHub okamžite vidím, že moje využitie kreditu má stupeň A. Ďalším príkladom je, že mi WalletHub dal B v veku účtu, zatiaľ čo Credit Karma mi povedal, že mám priemerný vek účtu 8 rokov 9 mesiacov a tento vek účtu má stredný dopad.

Ak máte otázky týkajúce sa vašej finančnej situácie, môžete si ich položiť na fóre WalletHub. Ktokoľvek môže klásť otázky a môžu byť všeobecné alebo veľmi špecifické pre vašu situáciu. Finanční experti v online komunite poskytujú odpovede a komunita odovzdáva odpovede, ktoré považujú za najlepšie.

Spoľahlivé a bezplatné kreditné správy a skóre

Služba WalletHub je veľmi dobrý nástroj na získanie bezplatného a aktualizovaného denného prehľadu o kreditoch a skóre zo stránky TransUnion. Ponúka množstvo vzdelávacích informácií o osobnom úvere a cielená reklama je jedny z najužitočnejších a najrelevantnejších, aké som kedy videl.

Ak chcete skutočne spravovať svoje osobné financie, stále odporúčam mincovňu, pretože vám poskytuje jasný prehľad o tom, čo sa deje vo všetkých účtoch po celú dobu. Navyše má nástroje na zostavovanie rozpočtu, stanovenie finančných cieľov a ďalšie. Mincovňa je najlepšia aplikácia na osobné financie, ktorá existuje. WalletHub má určite svoje miesto a nie je dôvod, aby ste ho nemohli používať ani s mincovňou. Zistíte však, že sa oveľa častejšie obraciate na mincovňu, zatiaľ čo praktické využitie služby WalletHub sa objavuje menej často.