Video: LearnVest Demo (Október 2024)
Najlepšie mobilné aplikácie pre osobné financie vám pomôžu zostať v spojení so svojimi peniazmi, aj keď ste ďaleko od svojej banky alebo výpisu z kreditnej karty. Webová stránka osobného financovania LearnVest to robí s mobilnou aplikáciou, ktorá sa ľahko používa a obsahuje relevantné funkcie. Bez ohľadu na to, kde sa nachádzate, môžete nahliadnuť do zostatkov na všetkých svojich účtoch, získať podrobnosti o každej položke v každom poplatku, vytvoriť záznam o hotovostných výdavkoch a skontrolovať, či ste v rámci svojho mesačného rozpočtu v čomkoľvek, kategórie, ktoré nastavíte. Aplikácia spoločnosti LearnVest pre iPhone (existuje aj aplikácia pre Android) odvádza skvelú prácu s osobnými financiami. Je to podobné mobilnej aplikácii Mint.com, ale nie také komplexné. Mincovňa obsahuje pripomenutia faktúry a kreditné skóre, dve funkcie, ktoré nenájdete v programe LearnVest. Mincovňa zostáva voľbou našich editorov.
Táto recenzia sa zameriava na aplikáciu LearnVest pre iPhone. Webová aplikácia LearnVest ponúka trochu iný zážitok.
Cena a plány
Mnoho osobných finančných aplikácií je k dispozícii na stiahnutie a používanie zdarma a program LearnVest pre iPhone nie je výnimkou. Môžete nainštalovať aplikáciu a zaregistrovať sa na účet, ktorý nemá nič iné ako e-mailovú adresu a heslo.
Program LearnVest môžete využívať na sledovanie svojich transakcií, vytváranie rozpočtov a stanovovanie finančných cieľov. LearnVest vám dáva možnosť spojiť sa s certifikovaným finančným plánovačom za príplatok. Za túto službu musíte zaplatiť poplatok za nastavenie 299 dolárov plus 19-mesačný poplatok.
Za túto cenu získate finančný plánovač, s ktorým môžete diskutovať o podrobnostiach o svojich finančných záležitostiach. Finančný plánovač tiež pomáha vytvoriť váš online profil LearnVest. LearnVest hovorí, že jeho finanční plánovači nespravujú aktíva, neobchodujú a nedávajú konkrétne investičné odporúčania, hoci s vami spolupracujú pri určovaní stratégií pre rast a šetrenie vašich peňazí na základe vašich cieľov. Tieto služby som netestoval.
Platiaci členovia dostanú tiež niekoľko výhod na samotnú webovú stránku, napríklad prístup k článkom, kurzom a udalostiam online, aby sa dozvedeli viac o osobných financiách. Každý vyplácajúci člen dostane aj dokument, v ktorom zhrnie svoju finančnú situáciu. Podrobnosti nájdete v tomto ukážkovom dokumente programu LearnVest.
Mincovňa je úplne zadarmo, bez predaja. Mincovňa zarába peniaze tým, že vám zobrazuje cielenú reklamu. Pretože mincovňa vie, aké úrokové sadzby a poplatky sú spojené so všetkými vašimi finančnými účtami, môže vám zobrazovať reklamy na účty, ktoré vám ušetria peniaze alebo vám pomôžu zarobiť viac peňazí. Mincovňa dokonca porovnáva, koľko ušetríte alebo zarobíte v priebehu času s rôznymi účtami, aby ste si pred podaním žiadosti o novú kreditnú kartu, sporiaci účet alebo pôžičku mali personalizované informácie.
Nastavenie programu LearnVest
Aplikácia LearnVest sa ľahko používa, pretože sa pripája priamo na všetky vaše účty (iba v USA), ako sú sporiace, kontrolné, kreditné karty a investičné účty. Informácie z týchto účtov potom vytiahne na jedno miesto, aby vám poskytol komplexný pohľad na vaše peniaze. LearnVest spolupracuje iba s finančnými inštitúciami v USA a podporuje širokú škálu bánk. Nepodporuje Venmo ani PayPal. Mincovňa pracuje s účtami v USA a Kanade a podporuje tiež Venmo, PayPal a dokonca aj bitcoíny.
Tak ako v prípade mincovne, program LearnVest vás žiada o vaše používateľské meno a heslo pre vaše finančné účty. Z lokality LearnVest nemôžete s vašimi účtami robiť nič iné, len zobraziť informácie. Takže vy ani hacker, ktorý sa vloupal do svojho účtu LearnVest, nemohli peniaze zo servera LearnVest presúvať. Používa šifrovanie na úrovni banky a je zabezpečený serverom VeriSign a denne skenovaný spoločnosťou McAfee Secure. Informácie o zabezpečení programu LearnVest podrobnejšie vysvetľujú, ako funguje, aby boli vaše informácie v bezpečí.
Ak ste si veľmi vedomí bezpečnosti a nechcete poskytnúť prístup k svojim účtom pre osobné financie, existujú alternatívy, napríklad Dollarbird a Šeková knižka, ktoré sa spoliehajú na manuálne zadávanie. Manuálne zadávanie finančných údajov je menej pohodlné, časovo náročné a náchylnejšie k chybám. Ak však naozaj chcete aplikáciu osobného financovania, ktorá je úplne odpojená od vašich skutočných bankových účtov, existuje.
Keď na svojom iPhone stiahnete a nainštalujete program LearnVest, aplikácia vás prevedie rýchlym nastavením. Môže to trvať od dvoch do 15 minút, v závislosti od toho, koľko finančných účtov máte a koľko si chcete prispôsobiť.
Na začiatku procesu vám program LearnVest povie, aby ste vytvorili prístupový kód, čo je dobrá vec. Aj keď v aplikácii nie sú uložené žiadne informácie o vašom bankovom účte, mali by ste vždy chrániť informácie týkajúce sa vášho čistého majetku, výdavkových návykov a súvisiacich informácií. Zadaním prístupového kódu na úroveň aplikácie získate ďalšiu úroveň zabezpečenia.
Podobne ako Mint, aj LearnVest nájde všetky vaše transakcie a zostatky na účtoch, súčasné aj historické, až o tri mesiace späť. Tieto informácie sa používajú na vytvorenie obrazu vášho čistého bohatstva, ako aj na informácie o tom, kde zvyčajne míňate svoje peniaze.
Program LearnVest, podobne ako mincovňa, automaticky klasifikuje transakcie do kategórií (nazývaných priečinky v aplikácii), ako sú potraviny, účty, reštaurácie a bary, osobná starostlivosť atď. Ak nedokáže urobiť dobrý odhad správneho priečinka pre výdavky alebo príjmy, označí ho ako nezaradené. Potom máte možnosť prejsť zoznam, jednotlivé položky a správne ich klasifikovať. Ak nemôžete nájsť správny priečinok, môžete pre nový typ transakcie vytvoriť nový priečinok.
Program LearnVest bohužiaľ nie je príliš chytrý, pokiaľ ide o klasifikáciu výdavkov. Ak opravím výdavky uskutočnené v Parrot Coffee z reštaurácie do Potraviny, chcem, aby spoločnosť LearnVest ponúkla rovnakú zmenu vo všetkých ostatných transakciách z toho istého zariadenia. Alebo, ak spoločnosť LearnVest vidí prichádzajúce 800 dolárov v ten istý deň každý mesiac, ktoré nesprávne klasifikuje ako výplata, a opravím ich na prevod, chcem, aby sa v budúcnosti naučila správne klasifikovať ako výplatu. Ak je klasifikácia v aplikácii Mint Web (ale nie v mobilnej aplikácii) nesprávna, môžete ju opraviť a v tomto procese vytvoriť pravidlo, ktoré priraďuje správnu klasifikáciu všetkým ostatným transakciám, ktoré sa zhodujú s tou, ktorú ste práve opravili.
Kopanie
Keď sa v programe LearnVest píšete o svojich výdavkoch a príjmoch, môžete vidieť grafy a grafy, ktoré ukazujú, koľko peňazí miniete v rôznych kategóriách a aké percento z celkových výdavkov každej danej kategórie obsahuje. LearnVest poskytuje všetky tieto informácie vo formátoch, ktoré sú ľahko čitateľné.
Na obrazovke uzamknutia prístupového kódu môžete pridať hotovostnú transakciu, čo je výhoda pre mobilných používateľov, ktorú v iných aplikáciách nevidím. Oceňujem tiež, že program LearnVest pridal schopnosť skryť transakciu pred vašimi financiami, čo je nevyhnutné, keď máte nejakú nezvyčajnú finančnú aktivitu, ktorú nechcete počítať medzi svoje typické rozpočty a hodnotenia.
Keď už hovoríme o rozpočtoch, funkcia LearnVest vám umožňuje vytvárať rozpočty v rôznych kategóriách výdavkov, ako je napríklad poskytnutie mesačného limitu 500 EUR na potraviny alebo 35 USD na nákupy v kaviarňach. Z aplikácie LearnVest pre iPhone získate rýchly a jednoduchý prehľad o tom, kde si stojíte pri každom svojom rozpočte.
Keď vytvoríte nový rozpočet, program LearnVest preverí vašu históriu transakcií a navrhne priemernú sumu, ktorú miniete v každej kategórii. Napríklad som vytvoril rozpočet na výdavky na domácnosť a program LearnVest mi povedal, že v priemere utratím mesačne za nákupy domov 53 dolárov. Pod týmto návrhom je zoznam posledných transakcií, ktoré by sa započítali. Páči sa mi, že program LearnVest vám vopred oznámi, či ste doteraz v rámci rozpočtu na aktuálny mesiac predtým, ako súhlasíte s týmto limitom.
Podobne funguje funkcia mobilného rozpočtovania mincovne. Analyzuje tiež váš model výdavkov a navrhuje priemernú mesačnú sumu, ktorá je pravdepodobne vhodná alebo aspoň v súlade s vašim minulým správaním.
Mobilná aplikácia Mint má jednu funkciu, ktorá nie je v mobilnej aplikácii LearnVest, a to je schopnosť rozdeliť transakcie. Povedzme, že do miestnej kaviarne účtujem 20 dolárov. Keby len 3, 50 dolárov bolo na pitie a zvyšok bol na kávové zrná, možno by som chcela radšej klasifikovať 16, 50 dolárov pod Potraviny a nie do kaviarní. V mincovni to môžem urobiť v mobilnej aplikácii, ale ak to chcete urobiť v aplikácii LearnVest, musím používať webovú aplikáciu. Prinajmenšom je to uskutočniteľné, ale keďže ľudia vykonávajú čoraz viac výpočtov na svojich mobilných zariadeniach, je čoraz dôležitejšie dokázať to všetko prostredníctvom aplikácií bez toho, aby museli používať webovú stránku.
Finančné ciele sú dôležité a ja ich rád vidím v mobilnej aplikácii, kde sú viditeľné vždy, keď sa pozriete na stav svojich financií. Cieľom by mohlo byť ušetriť určité množstvo peňazí, splatiť dlh z kreditnej karty, zarobiť stanovenú sumu úrokových výnosov alebo splatiť pôžičku.
Vytvoril som cieľ ušetriť 50 000 dolárov na účet IRA a pri výpočte systému LearnVest som bol trochu zmätený. Najprv ma požiadalo, aby som vybral účet, ktorý som urobil. Zostatok na tomto účte je približne polovica môjho cieľa. Potom sa spoločnosť LearnVest opýtala, koľko by som mohla každý mesiac dosiahnuť k svojmu cieľu. Povedal som jej 200 dolárov a spoločnosť LearnVest povedala, že dosiahnutie môjho cieľa mi potrvá asi 11 rokov. Ak sa nemýlim, cieľ nezohľadnil moju úrokovú sadzbu ani zložený úrok. Potom som cieľ uložil a znova som ho otvoril, aby som sa znova pozrel. Odhadovaný počet 11 rokov sa zmenil na 10 rokov. To je mätúce.
Ciele mincovne vám hovoria o dátume, kedy dosiahnete svoj cieľ, o tom, či ste v cieli, vpredu alebo vzadu, a o koľko. Pre niektoré druhy cieľov, napríklad odchod do dôchodku, Mint vám dáva neuveriteľné podrobnosti. Povedzte Mintovi, v akom veku chcete odísť do dôchodku a aký príjem chcete mať (v dnešných dolároch). Mint vám potom povie predpokladanú mieru inflácie, priemerný vek smrti a umožní vám zvoliť si, ako agresívne chcete investovať svoje peniaze. Aplikácia vám potom povie, koľko musíte každý mesiac ponožiť, aby sa tak stalo. To je omnoho lepšie ako dohady, ktoré vás naučí program LearnVest. Ciele mincovne sú však viditeľné vo webovej aplikácii. V aplikácii iPhone ich nemôžete vidieť tak, ako je to možné v programe LearnVest.
LearnVest nemá pripomenutia faktúry alebo vaše kreditné skóre, zatiaľ čo mincovňa áno. Čo LearnVest má, sú užitočné vzdelávacie články o základných princípoch osobného financovania. Aplikácia obsahuje časť na čítanie, kde si môžete preštudovať všetky svoje ekonomické záujmy. Môžete si prečítať napríklad o tom, ako začať investovať, alebo ako sa dostať z dlhu na kreditnej karte.
Mobilná správa peňazí
Mobilná aplikácia LearnVest je prvým skutočným konkurentom mincovne, ktorú som videl. Je to veľmi podobné v tom, čo robí a ako to funguje, aj keď to celkom neurčilo mincovňu z jej ponuky Editors 'Choice. Mint má niekoľko kľúčových funkcií, ktoré LearnVest nerobí, a je trochu prepracovanejšia s cieľmi, aj keď sú dostupné iba v aplikácii Mint Web. LearnVest je stále vynikajúcou osobnou finančnou a rozpočtovou aplikáciou s vynikajúcim dizajnom, intuitívnym rozhraním a užitočným materiálom na čítanie. Ak ste ochotní zaplatiť, služba vás dokonca spojí s finančným plánovačom. Ak sa vám nepáči Mint, LearnVest je vynikajúcou alternatívou.
