Recenzia a hodnotenie kreditnej karmy (pre Android)

Správy o spotrebiteľských úveroch a úverové skóre sú mätúce. Zistenie, ako ich získať, môže byť rovnako mätúce. Credit Karma to uľahčuje. Táto bezplatná mobilná finančná aplikácia vytiahne vašu kreditnú správu a kreditné skóre priamo z dvoch hlavných kancelárií poskytujúcich informácie o úveroch a aktualizuje ich tak často, ako raz za týždeň. Aplikácia pre Android má v mobilnom kontexte pomerne obmedzené použitie, hoci vám umožňuje kedykoľvek sledovať kreditnú správu. Neobsahuje funkcie finančného riadenia, ktoré by boli užitočné na cestách, ako sú výstrahy o obmedzení rozpočtu alebo služby platenia faktúr. Aplikácia sa oplatí používať, ak ste typ mobilného telefónu. V opačnom prípade sa namiesto toho držte webovej stránky Credit Karma.

Táto recenzia sa konkrétne zameriava na aplikáciu pre Android Karma Karma. Ďalšie podrobnosti o službe všeobecne nájdete v mojej dôkladnej kontrole Credit Karma.

Cena a požadované informácie

Aplikácia Credit Karma si môžete zadarmo stiahnuť a používať. Počas registrácie sa v žiadnom okamihu nepožaduje poskytnutie kreditnej karty. Aby však služba fungovala, musíte uviesť niektoré osobné informácie, napríklad dátum narodenia a posledné štyri číslice vášho čísla sociálneho zabezpečenia. Dostali ste tiež niekoľko otázok na overenie svojej totožnosti, napríklad „ktoré z týchto telefónnych čísiel ste nikdy nemali?“ Pri registrácii súhlasíte aj s tým, že spoločnosti Credit Karma povolíte, aby stiahla vašu úverovú správu od spoločností TransUnion a Equifax.

Credit Karma berie informácie, ktoré poskytnete, a informácie z vašej kreditnej správy a použije ich na zobrazenie vysoko cielenej reklamy. Napríklad Credit Karma vie, či máte kreditnú kartu so zostatkom. Pozná úrokovú sadzbu, ktorú platíte z tohto zostatku, či už vám boli naúčtované oneskorené poplatky atď. Aplikácia vám preto môže ukázať reklamu napríklad na kreditné karty, ktoré ponúkajú naozaj veľa pre ľudí, ktorí prevádzajú zostatky.

Tým, že Credit Karma vytiahne vaše úverové správy a kreditné skóre, uspokojí potreby na medzeru. A nie je to jediná finančná spoločnosť, ktorá to robí. PeňaženkaHub je podobná. Rovnako ako Credit Karma, je to zadarmo a zameriava sa na úverové správy a skóre. Existujú aj iní vrátane Credit Sesame, NerdWallet a Mint.

Bezpečnosť a súkromie

Na úrovni aplikácie vyžaduje kredit Karma štvormiestny kód PIN, ktorý je dobrý, a môžete ho zmeniť na kód na kreslenie vzorov, ak si vyberiete, alebo na identifikáciu odtlačkov prstov pre podporované zariadenia. V predvolenom nastavení bráni telefónu snímať snímky obrazovky, túto funkciu však môžete v nastaveniach zakázať.

Pokiaľ ide o zmluvné podmienky spoločnosti a zásady ochrany osobných údajov, odporúčame ich prečítať, najmä ak máte obavy týkajúce sa poskytnutia osobných údajov akejkoľvek spoločnosti alebo prístupu k finančným informáciám o vás.

Jediná časť politiky spoločnosti Credit Karma, ktorá na mňa vyskočila, sa týka zrušenia alebo deaktivácie vášho členstva. Svoje členstvo môžete zrušiť a deaktivovať, ale tým nevymažete svoje údaje zo systému Credit Karma. Po deaktivácii spoločnosť deaktivuje váš účet a zastaví odosielanie komunikácií, ale vaše údaje uchováva dva roky a potom ich anonymizuje.

Čo je v aplikácii Credit Karma?

Aplikácia Credit Karma nemusí ponúkať toľko, ako web, so zameraním výlučne na úverové správy a skóre. Dokonca aj verzia aplikácie pre iPhone má o niečo viac. Credit Karma pre Android však poskytuje informácie, ktoré obsahuje, dobrú úroveň podrobnosti. Napríklad, keď sa na domácej obrazovke aplikácie zobrazí kreditné skóre, uvidíte aj názov zdroja (napríklad TransUnion alebo Equifax), dátum, kedy bol naposledy aktualizovaný, a zhrnutie toho, čo skóre znamená (vynikajúce, dobré, atď.).

Na domovskej obrazovke sa môžete posúvať nadol a zobraziť ponuky alebo prejsť prstom po súhrne podrobností o faktoroch, ktoré ovplyvňujú vaše kreditné skóre, ako je celková výška dlhu alebo percento použitia kreditnej karty oproti celkovému kreditu.

Credit Karma vám povie veľa o faktoroch, ktoré ovplyvňujú vašu kreditnú správu a skóre, takže v tomto zmysle je vysoko vzdelávacia. Poskytuje personalizované informácie o vás a vašej úverovej histórii, ako aj celkové hodnotenie toho, čo jednotlivé faktory znamenajú. Vysvetľuje napríklad, aké ťažké je vyšetrovanie, a zároveň vám ukáže, či máte nejaké informácie o kreditnej správe.

Ponuky sú solídne av niektorých ohľadoch sa mi páčia viac ako ponuky spoločnosti Mint.com, pretože informácie Credit Karma's poskytujú podrobnejšie informácie. Ponuka kreditných kariet ukázala tri kľúčové body zvýraznené v ich vlastných rámčekoch: ročný poplatok, úvodný nákup APR a pravidelný nákup APR. Nižšie boli ďalšie podrobnosti o výhodách karty. Ak kliknete na ponuku, uvidíte kredit Karma's Take s niekoľkými bodmi „Čo sa vám páči“ a „Dajte si pozor.“ Tieto informácie vám môžu pomôcť nájsť kartu, ktorá sa nehodí. V jednom prípade spoločnosť Credit Karma označila, že kreditná karta mi bude účtovať medzinárodné nákupné poplatky. Pokiaľ aplikácia vie o mojich finančných údajoch, nevie, že väčšina výdavkov na kreditnú kartu sa odohráva v zahraničí. Som rád, že som o túto kartu nepožiadal! Naopak, keď som naposledy žiadal o novú kreditnú kartu prostredníctvom mincovne, nezmienili sa o žiadnych kladoch a záporoch a zabudol som si pozorne prečítať informácie o zahraničných transakciách. Teraz som zaseknutý kartou, ktorú nikdy nepoužívam.

Vedľa niektorých reklám vidíte aj svoje „schvaľovacie kurzy“, čo znamená, že Credit Karma vám povie, či sa domnieva, že vaša žiadosť o ponuku bude úspešná.

Existuje ešte jedna funkcia, ale je to zakopané a ťažko sa nájde. Volá sa to Nevyžiadané peniaze a pomáha vám prehľadávať databázy nevyžiadaných peňazí v rôznych štátoch. Ak ju chcete použiť, jednoducho zadajte niekoho celé meno. Aplikácia vyhľadá zhodu s menom a ponúkne návrh stavu, ak sa nájdu nenárokované peniaze. Môžete vidieť zdroj finančných prostriedkov, dôvod, prečo sú finančné prostriedky v držbe štátu, a odkaz na stránku, kde si môžete skúsiť uplatniť nárok. Po kliknutí na tento odkaz a odchode z aplikácie Credit Karma, aby ste sa pokúsili získať peniaze, sú všetky stávky vypnuté, či bude rozhranie priateľské k mobilným zariadeniam. Ale je to pekný nástroj. Má to aj webová stránka Credit Karma.

Čo chýba

V mobilnej aplikácii Credit Karma chýbajú všetky funkcie, ktoré sú jedinečné pre mobilný zážitok. Webová stránka Credit Karma obsahuje tento elegantný nástroj na predpovedanie kreditov, ktorý ukazuje, ako by mohlo byť ovplyvnené vaše kreditné skóre, ak sa vyskytnú určité udalosti. Napríklad, čo sa stane, ak požiadam o pôžičku a dostanem poprieť alebo otvorím novú úverovú linku? Webová aplikácia Credit Karma vám povie, čo by sa stalo, a predpovedá, ako veľmi by to poškodilo alebo pomohlo vášmu kreditnému skóre. To by sa hodilo na mobilnom zariadení, pretože by ste ho mohli použiť nabudúce, keď uviaznete na letisku po dobu troch hodín s chlapom, ktorý sa na vás snaží poslať žiadosť o kreditnú kartu. Vedeli by ste, ako by prijatie alebo odmietnutie mohlo ovplyvniť váš kredit, ak o to požiadate.

Webová aplikácia má tiež niekoľko základných nástrojov na sledovanie výdavkov, ktoré tiež nie sú v aplikácii pre Android. Niektoré z týchto nástrojov sú vo verzii Credit Karma pre iPhone, ale je ťažké ich nájsť a zdá sa, že sú portom webového obsahu, a nie zážitkom vytvoreným špeciálne pre mobilnú platformu. Tieto nástroje sú hrubým faksimilom nástrojov na sledovanie výdavkov mincovne, ale Credit Karma's sú príliš skoro na to, aby sa považovali za užitočné.

Mintove nástroje sú však vynikajúce na použitie v mobilnej aplikácii. Poskytujú okamžitý prehľad o zostatku všetkých vašich účtov, takže pred uskutočnením nákupu viete, či chcete prečerpať debetný účet alebo vyťažiť maximum z kreditnej karty. Mincovňa vás tiež upozorní, ak sa blížite k svojmu mesačnému rozpočtu v ktorejkoľvek danej kategórii výdavkov. Pomôže vám to rozmyslieť sa skôr, ako na kávu vyhodíte 4 doláre.

Mincovňa má tiež funkcie platby faktúr, ktoré vás upozornia skôr, ako budú vaše účty po termíne splatnosti. Môžete uskutočniť platbu priamo z mobilnej aplikácie Mint av mnohých prípadoch transakcia prechádza do 24 hodín. Keďže vám aplikácia pomôže okamžite zaplatiť účty, keď vám pripomíname, že sú splatné, aplikácia vám efektívne pomôže vyhnúť sa oneskoreným poplatkom a iným finančným problémom. Credit Karma nič také nemá, hoci ak používate webovú aplikáciu na prepojenie svojich finančných účtov, pošle e-maily s upozornením na účet, čo nie je takmer to isté. Všetko, čo aplikácia robí, je povedať vám kreditnú správu a skóre, s výdatným doplnkom informácií o finančnej gramotnosti.

Užitočné, ale nie denne

Credit Karma má dobrú aplikáciu, ktorá vás neodtrhne a ktorá poskytuje hodnotu, ale skutočne iba za obmedzených okolností. Ak potrebujete poznať svoju kreditnú správu a skóre, môže vám to povedať. Nemá však všetky nástroje alebo výstrahy, ktoré mobilnú aplikáciu na osobné financie prijímajú z dobrého na nevyhnutný. Mincovňa robí, a preto je to voľba editorov PCMag. Credit Karma je napriek tomu vynikajúcim nástrojom na to, čo robí. Neexistuje žiadny dôvod, prečo nemôžete použiť aj Mincovňu. Ale budete mať viac každodenného používania od mincovne, samozrejme.