Mint.com vs. úverová karma: zúčtovanie osobných financií

Mint.com a Credit Karma sú dve populárne aplikácie osobného financovania, ktoré majú niekoľko podobností, ale majú niekoľko zásadných rozdielov. Tu porovnávam tieto dve veci a poznamenávam, čo každá služba robí, ako to funguje a ako vám každá môže pomôcť. Kým Credit Karma a Mint kladiem priamo na hlavu, nejedná sa o vzájomne sa vylučujúce aplikácie a existuje veľké dôvody na ich použitie. Napriek tomu sa líšia v tom, ako a kedy by ste sa na ne mali spoľahnúť.

Čo je Credit Karma?

Credit Karma je služba osobného financovania, ktorá vám umožňuje získať informácie o vašej kreditnej správe a skóre od dvoch agentúr poskytujúcich informácie o úveroch, ktoré sa aktualizujú tak často ako raz týždenne. Credit Karma ponúka aj niekoľko ďalších funkcií, ktoré vysvetlím neskôr, ale hlavnou atrakciou sú úverové správy a skóre.

Môžete získať svoju kreditnú správu zadarmo inde, bez toho, aby ste sa museli zaregistrovať v službe Credit Karma? Áno. Podľa zákona o spravodlivých úverových správach môžu americkí spotrebitelia bezplatne pristupovať k svojim úverovým správam (nie však k skóre), raz ročne, z každej z troch kancelárií pre úverové spravodajstvo, a to prostredníctvom stránky s názvom AnnualCreditReport.com. Ak sa chcete uistiť, že ste na správnom mieste, je najlepšie začať od stránky.gov pre úverové správy, ktoré odkazujú na stránky AnnualCreditReport.com.

Ak v priebehu roka vypršíte svoje tri bezplatné žiadosti garantované zákonom, môžete skontrolovať svoju kreditnú správu raz za štyri mesiace. S Credit Karma sa však správy a skóre aktualizujú tak často, ako raz za týždeň. Preto má Credit Karma dve kľúčové výhody: (1) Pomáha vám častejšie sledovať chyby vo vašej kreditnej správe a (2) poskytuje vám kreditné skóre, ktoré prostredníctvom inej metódy nezískate zadarmo.

Kreditné skóre pochádza od spoločností Equifax a TransUnion, ktoré používajú systém s názvom VantageScore 3.0. Toto skóre nie je to isté ako skóre FICO, hoci používa veľa podobných údajových bodov a rovnakú stupnici. Skóre FICO je rating, ktorý väčšina veriteľov používa na posúdenie, či ste vysoko rizikový zákazník alebo bezpečná stávka. Pojem FICO pochádza z organizácie, ktorá ho vytvorila, Fair Isaac Corporation, v 50. rokoch 20. storočia. Niekoľko desaťročí nemala spoločnosť FICO skutočných konkurentov, pretože spoločnosť VantageScore existuje len od roku 2006. Ak chcete porozumieť rozdielom medzi spoločnosťami FICO a VantageScore, pozri vysvetlenie autora osobných financií Beva O'Shea.

Čo je Mint.com?

Mint.com (zvyčajne sa označuje len ako mincovňa) je tiež klasifikovaná ako služba osobného financovania. Jeho hlavnou atrakciou je to, ako vám poskytuje prehľad na všetkých vašich finančných účtoch na jednom mieste.

Mincovňa vám ukáže obraz aj jemné detaily. Získate jediný prehľad o svojom finančnom zdraví na mnohých účtoch, ktoré máte v rôznych inštitúciách, ako sú kreditné karty, kontrolné a sporiace účty, investičné účty, dôchodkové účty, pôžičky atď. Mincovňa konsoliduje činnosť a zostatky na jednom mieste, čo znamená, že môžete ľahko vidieť svoj čistý majetok a celkové dlhy.

Získate tiež jemné detaily. Mincovňa zobrazuje každú transakciu riadkovej položky, ktorá sa vyskytla vo vašich účtoch; v skutočnosti ľudia, ktorí horlivo používajú mincovňu, často kontrolujú aplikáciu, aby jednoducho prehodnotili svoje výdavky. Môžete ľahko overiť, že každá transakcia bola transakciou, ktorú ste autorizovali alebo o ktorej ste vedeli, vrátane oneskorených poplatkov, čakajúcich poplatkov, kreditov na vaše účty atď.

Mincovňa ponúka oveľa viac, tiež, pretože sa snaží byť jednotným miestom pre všetky vaše každodenné potreby osobného financovania. Má nástroje na vytváranie mesačných rozpočtov, správu účtov, stanovovanie dlhodobých finančných cieľov a ďalšie.

Mincovňa ponúka aj bezplatné kreditné skóre a úplnú správu o úvere, aj keď neinzeruje o úverovej správe ako takej. Viac o tom za chvíľu.

Cena a dostupnosť

Mint aj Credit Karma sú voľne použiteľné. Inštaláciu s nimi spojených aplikácií je tiež zadarmo. Pri nastavovaní účtov sa od vás nepožaduje číslo kreditnej karty, takže si môžete byť istí, že od žiadnej spoločnosti nikdy nevzniknú žiadne záludné poplatky.

Obaja majú aplikácie pre iOS a Android, ako aj webovú aplikáciu. Niektoré funkcie sú dostupné iba vo webovej aplikácii, a to platí pre mincovňu aj kreditnú karmu.

Bezpečnosť a súkromie

Mincovňa a úverová karma majú pomerne transparentné podmienky používania a podrobné vyhlásenia o bezpečnosti a ochrane osobných údajov. Ak sa veľmi obávate o svoje súkromie a bezpečnosť, mali by ste si urobiť čas na prečítanie týchto vyhlásení a až potom sa rozhodnúť, či použijete niektorú z týchto služieb.

Sú Credit Karma a mincovňa 100% spoľahlivé? Nie. Hovorím to preto, že žiadna online služba nemôže byť stopercentne neomylná. Obe spoločnosti prijímajú vážne opatrenia, aby vaše osobné informácie boli v bezpečí. Ani mincovňa, ani úverová karma ma nevynímajú ako výrazne lepšie alebo horšie ako iné v tejto kategórii.

Mincovňu vlastní Intuit, veľká softvérová spoločnosť, ktorá sa špecializuje na obchodné a finančné služby. Intuit má dlhú a solídnu povesť v sektore finančného softvéru, pretože je to rovnaká spoločnosť, ktorá stojí za QuickBooks, TurboTax, ako aj účtovný a mzdový softvér. História a skúsenosti spoločnosti Credit Karma v sektore finančných služieb nie sú také hlboké, hoci spoločnosť má od roku 2008 na trhu nejakú službu monitorovania úverov. Nejde o spustenie systému fly-by-night.

Rovnako ako u väčšiny webových stránok, mali by ste svoj účet vždy chrániť silným používateľským menom a heslom a toto heslo by ste už nikdy nemali opakovane používať pre žiadny iný účet, pretože to je najjednoduchší spôsob, ako sa dostať na hackerstvo. Používajte správcu hesiel, z ktorých mnohé sú zadarmo, takže si nemusíte vymýšľať tvrdé heslá a pamätať si ich sami.

Zdá sa byť vhodné spomenúť, že spoločnosť Equifax (používa ju Credit Karma aj mincovňa) nemá ku koncu hviezdnej reputácie. V septembri 2017 spoločnosť oznámila, že po dodatočnom vyšetrovaní došlo k porušeniu údajov a potenciálne sa dotklo 147 miliónov ľudí. To je asi polovica dospelej populácie v celých Spojených štátoch. (Toto porušenie primárne ohrozuje obyvateľov USA, ale zahrnutý je aj malý počet ľudí vo Veľkej Británii a Kanade.) Ak vás porušenie spoločnosti Equifax vedie k tomu, že sa chcete vyhnúť využívaniu služieb spoločnosti, je smutné, že by to vyžadovalo veľa svedomitého čítania drobných výtlačkov a možno aj strojčeka na čas. Ak ste sa už niekedy uchádzali o akýkoľvek druh kreditnej karty, finančného účtu alebo aplikácie osobného financovania, môže to už byť neskoro.

Vyžadujú sa osobné informácie

Ak sa chcete zaregistrovať v službe Mint, potrebujete e-mailovú adresu a musíte si vytvoriť heslo. Okrem toho záleží na tom, koľko osobných informácií poskytnete, pretože mnoho funkcií stránok je voliteľných. Napríklad, pokiaľ ide o pripojenie vašich finančných účtov, nemáte žiadnu povinnosť ich všetky prepojiť. Ak nechcete, aby Mint vedela, že máte tajný investičný účet, môžete sa rozhodnúť ho nepridať. Ak nechcete dostávať bezplatné mesačné aktualizované kreditné skóre, ktoré si vyžaduje ďalšie osobné informácie, nemusíte sa rozhodnúť do funkcia kreditného skóre.

Credit Karma je celkom iná. Jeho hlavnou službou je poskytovať vám kreditné správy a skóre, a aby ste dostali tie, ktoré musíte poskytnúť, veľa podrobností vrátane dátumu narodenia, posledných štyroch číslic vášho čísla sociálneho zabezpečenia, aktuálnej adresy a ďalších. Okrem toho musíte zodpovedať otázky na overenie svojej totožnosti, napríklad „Ktorá z nich nikdy nebola vašim telefónnym číslom?“ Tieto otázky sú spoločné pre akýkoľvek dopyt po úverovej správe. Ak tieto údaje neposkytnete, nemôžete si založiť účet u spoločnosti Credit Karma.

Ako Mint a Credit Karma zarábajú peniaze?

Credit Karma aj mincovňa zarábajú peniaze prostredníctvom cielenej reklamy. Keď tieto služby používate, môžu vidieť všetky druhy podrobností o vašej finančnej situácii, ako napríklad koľko úrokov platíte za pôžičky a koľko úrokov zarobíte na sporiacich účtoch. Pretože mincovňa a úverová karma pozná tento druh informácií, môžu vám zobrazovať reklamy na nové finančné služby, ktoré sú lepšie. Napríklad, ak máte kreditnú kartu so symbolom veľký záujem , pravdepodobne sa vám zobrazí reklama na kreditnú kartu s nižšou úrokovou sadzbou. Keď sa skutočne zaregistrujete na nový účet prostredníctvom jednej z týchto cielených ponúk, spoločnosť Mint alebo Credit Karma dostane platbu od spoločnosti ponúkajúcej produkt.

Keď som poslal e-mail s hovorcom z každej spoločnosti, prešli podrobnejšie. Hovorca Mint vysvetlil, že Mint „nepredáva, nezverejňuje ani nezdieľa údaje, ktoré nám boli zverené zákazníkom, ktorý ho identifikuje alebo akúkoľvek osobu“. Interpretujem toto tvrdenie tak, že hovorím, že akékoľvek údaje, ktoré Mincovňa predáva alebo zdieľa o jeho zákazníci sú anonymizovaní. Hovorca dodal: „Mint má teraz reklama na svojej webovej stránke a tiež udržiava vzťahy s vybranými partnermi v oblasti zdieľania výnosov. ““

Hovorca spoločnosti Credit Karma mi e-mailom povedal: „Nikdy a nikdy nebudeme predávať ani zdieľať údaje našich členov, a to ani s našimi bankovými partnermi.“ Následne som sa opýtal, či to zahŕňa anonymizované údaje, a zástupca to potvrdil.

Jeden kúsok skladačky, ktorú som ešte nemohol umiestniť, je to, ako dokáže Credit Karma dokázať získať úverové správy a skóre ľudí tak často a rozdávať ich zadarmo. Hovorca potvrdil: „V podstate ich kupujeme z kancelárií a rozdávame ich zadarmo.“

Odborník na spotrebiteľské úvery, s ktorým som hovoril, Barry Paperno, špekuloval, že spoločnosť Credit Karma a ďalšie podobné spoločnosti (WalletHub, Credit Sesame atď.) Tieto kreditné skóre kupujú hromadne za nízku cenu a vyrovnávajú náklady so všetkými peniazmi. zarábajú na zdieľaní príjmu z cielených ponúk a ponúk.

Hovorcovia Mint aj Credit Karma ponúkli podrobnejšie informácie o tom, prečo je cielená reklama ich spoločností jedinečná. Keď sa niekto s účtom mincovne zaregistruje, aby získal kreditné skóre prostredníctvom aplikácie, formulár s krátkym príjmom sa pýta na svoje finančné ciele a plány. Ak táto osoba používa kreditné skóre mincovne s cieľom získať hypotéku alebo pôžičku na autá, mincovňa v tomto kontexte nezobrazí ponuky kreditných kariet, pretože žiadosť o kreditné karty nie je najlepším spôsobom, ako pripraviť kredit na žiadosť o hypotéku.

Hovorca spoločnosti Credit Karma uviedol dôvody, prečo sú cielené ponuky tejto aplikácie jedinečné. Povedala, že Credit Karma používa na zobrazenie správnych reklám údaje z úverových profilov a daňových informácií svojich 60 miliónov členov. „Úverové údaje sú obrovským faktorom v tom, či viete, či budete pravdepodobne schválení pre kreditnú kartu alebo pôžičku. Spolupracujeme tiež veľmi úzko s našimi partnermi, takže máme jedinečný prehľad o ich postupoch upisovania, čo nám tiež umožňuje zlepšiť sa odporúčania, ako ušetriť ľuďom peniaze. ““

Cielené ponuky, perspektíva používateľa

Pokiaľ ide o to, či sú cielené reklamy skutočne užitočné z hľadiska používateľa, mal som s oboma webmi zmiešané skúsenosti.

Napríklad, mincovňa ma viedla k tomu, že by som mohol naraziť na svoje kreditné skóre o pár kliešťov, ak by som otvoril niekoľko ďalších kreditných kariet. Tak som spravil. Použil som jedno z odporúčaní mincovne, pretože som veril, že toho veľa viem o mojich zvykoch a osobnej finančnej situácii. A je to tak, existujú však obmedzenia. Karta, na ktorú som dostal poplatky, platí poplatok za zahraničnú transakciu (to je na mne, pretože som si neprečítal všetky drobné výtlačky). Robím veľa nákupov kreditných kariet, ktoré nie sú v USDs , Mincovňa vidí moje transakcie, ale nebolo dosť chytré na to, aby sme vyradili ponuky kariet, ktoré ma penalizovali za nakupovanie v zahraničí.

Credit Karma ma na prvý dojem zaujala malou časťou, ktorú obsahuje na je to zoznam výhod a nevýhod ponuky. Najmä som si všimol, že označil poplatky za zahraničné transakcie ako kon. Credit Karma sa však pokazila, keď sa snažila hrať na svoje obavy, keď mi povedala, že by som mohol ušetriť okolo 700 dolárov, keby som získal kreditnú kartu s nižšou úrokovou sadzbou. Zdá sa, že Credit Karma si neuvedomila, že všetky svoje kreditné karty platím v plnej výške a vždy ich mám. Takže platím 0 dolárov v úrokoch. Nová karta s nižšou sadzbou by mi nebola dobrá.

Úverové skóre, správy a monitorovanie

Credit Karma je zameraná na poskytovanie podrobností o vašich úverových skóre a správy, zatiaľ čo mincovňa poskytuje menej v tejto oblasti. Credit Karma získava vašu úplnú úverovú správu a kreditné skóre z dvoch zdrojov, spoločností Equifax a TransUnion, a to často raz týždenne.

Mint hovorí, že zobrazuje iba vaše kreditné skóre, nie vašu kreditnú správu (to nie je úplne presné; o chvíľu to vysvetlím) a skóre je iba z jedného zdroja, spoločnosti Equifax. Mincovňa aktualizuje svoje kreditné skóre najviac raz mesačne. Aj keď mincovňa technicky neposkytuje úverové správy, vidíte takmer všetko, čo by malo byť v úplnej kreditnej správe, keď vŕtate podrobnosti o svojom kreditnom skóre. V mincovni vidím uskutočnené úverové informácie, hanlivé poznámky, využitie kreditu atď.

Na úrovni účtu mincovňa opäť zobrazí všetko, čo by som očakával v úplnom prehľade kreditu, ako napríklad využitie účtu (v percentách), stav účtu, typ účtu, dátum otvorenia, limit, zostatok, najvyšší zostatok, graf zobrazuje využitie v priebehu času, tabuľku zobrazujúcu stav pre každý mesiac platby za posledných niekoľko rokov atď.

Spýtal som sa hovorkyne Mincovne, ako sa tieto informácie líšia od úplnej správy o úvere, a efektívne povedala, že to tak nie je. Je to naozaj otázka dizajnu. V súčasnosti táto informácia nevyzerá ako správa o úvere, a preto si ju miniata nezamieňala, a preto na ňu Mincovňa nepozerá. „Pracujeme na tom, aby sme kreditné skóre a informácie o hláseniach prezentovali komplexne, “ povedala mi e-mailom.

Ako už bolo spomenuté, ani jedna aplikácia nezobrazuje vaše skóre FICO. Čísla, ktoré poskytujú, sú založené na systéme VantageScore 3.0. V závislosti od vašej finančnej minulosti sa vaše skóre FICO a VantageScore môžu úplne líšiť. Môžete zaplatiť, aby ste dostali svoje skóre FICO (alebo naozaj, skóre, množné číslo, pretože existuje viac ako jedno), ale je to drahé. MyFICO.com účtuje 29, 95 dolárov mesačne. Získate úverové monitorovanie a veľa ďalších vecí, ale moje boh, je to drahé!

Credit Karma tvrdí, že okrem poskytovania kreditných skóre a správ ponúka aj úverové aj identifikačné sledovanie. Ak sa rozhodnete dostávať aktualizácie, služba vám pošle e-mail, keď si všimne zmeny v prehľadoch TransUnion alebo Equifax. Podľa mojej skúsenosti to funguje dobre, ale je to pomalé. Napríklad nedávno som dostal upozornenie od inej služby sledovania úveru s názvom MyIDCare asi týždeň potom, čo som podal na americkú poštu zmenu adresy. Credit Karma však túto poznámku ešte nezískal. Predchádzajúce zmeny adresy z niekoľkých mesiacov skôr sa objavili v mojej správe o úvere, čo mi dáva nádej, že nová sa nakoniec objaví. V každom prípade je oneskorenie aktualizácie dlhšie v prípade CreditKarma, ako s tým, čo som zažil MyIDCare , Mincovňa nezahŕňa monitorovanie úveru. Môžete si ju kúpiť ako samostatnú službu za 16, 99 $ mesačne.

Znižuje používanie aplikácie Credit Score moje kreditné skóre?

Možno ste už počuli, že kedykoľvek niekto skontroluje vašu kreditnú správu, zníži to vaše skóre. Preto je ľahké uveriť, že používanie mincovne alebo kreditnej karmy, ktoré často získavajú vaše kreditné skóre, vaše skóre neustále znižuje. To nie je presné. Systém je trochu komplikovanejší. Ak používate kreditnú karmu alebo mincovňu, tieto úverové správy sa považujú za mäkké otázky. Mäkké otázky nemajú vplyv na vaše kreditné skóre alebo správu. Keď ľudia chcú skontrolovať svoje vlastné správy o úvere, jedná sa o mäkké otázky. Ďalšími príkladmi mäkkých dopytov sú situácie, keď vás banka vopred schváli (a zvyčajne veľa ďalších ľudí vo vašej demografickej skupine) na pôžičku alebo kreditnú kartu. Ak skutočne požiadate o nový účet, ide o ťažký dopyt, ktorý má vplyv na vašu kreditnú správu a skóre.

Opýtal som sa Paperno prečo ľudia niekedy dostanú predbežný súhlas na účet, ale potom sú v momente tvrdého vyšetrovania zamietnutí. Uviedol niekoľko dôvodov.

Pre začiatočníkov sa môže vaše kreditné skóre pohybovať denne, aj keď zvyčajne nie o viac ako niekoľko bodov. Ak ste boli pri „mäkkom prieskume“ hraničným priechodom, o niekoľko týždňov neskôr, keď spoločnosť znova spustí vaše čísla, vaše skóre by sa mohlo otočiť iným smerom a klesnúť na stranu „zlyhania“. Ďalším dôvodom je to, že mäkké vyšetrovanie sa mohlo zakladať na systéme VantageScore, zatiaľ čo tvrdé vyšetrovanie môže používať FICO. Ďalším dôvodom je to, že kritériá sú pri tvrdom vyšetrovaní prísnejšie. Mäkký dopyt môže len ukázať, že vaše kreditné skóre je „priechod“, zatiaľ čo bližší pohľad počas tvrdé vyšetrovanie môže odhaliť, že ste sa pred ôsmimi rokmi prihlásili do konkurzu. Určité kreditné skóre sa zameriava iba na údaje za toľko rokov, zatiaľ čo iné druhy dopytov môžu ťahať celú vašu neobmedzenú históriu.

Všetko, čo som práve vysvetlil, je relevantné, pretože to vedie k otázke: „ Potrebujete skontrolovať svoje kreditné skóre každý týždeň?“ čo je frekvencia inzercie spoločnosti Credit Karma. Odpoveď je… záleží. Pre väčšinu ľudí je odpoveďou nie. Paperno potvrdil, že veľké zmeny v kreditnom skóre trvajú mesiace alebo roky. Ako už bolo spomenuté, menšie kolísania sa môžu vyskytnúť každý deň (napríklad používanie kreditných kariet môže spôsobiť, že vaše skóre v krátkom čase stúpne alebo klesne o niekoľko bodov). Môžu sa vyskytnúť prípady, keď ľudia potrebujú poznať svoje kreditné skóre častejšie ako toto, ale potom by museli zvážiť, či by sledovanie ich skóre FICO bolo lepšou možnosťou.

Spravujte peniaze a udržujte rozpočet

Mincovňa ponúka nástroje na sledovanie všetkých vašich výdavkov a na nastavenie rozpočtov. Navrhuje rozpočty v rôznych kategóriách na základe vašej histórie výdavkov. S mincovňou môžete starostlivo klasifikovať všetky transakcie. Napríklad, ak máte večeru v hotelovej reštaurácii, bude sa poplatok pravdepodobne automaticky kategorizovať ako „hotel“ alebo dokonca „cestovný“. Pomocou mincovne ju môžete zmeniť na „reštaurácia“. Keď vhodne klasifikujete všetky svoje transakcie, bude skutočne ľahké zistiť, kde a ako míňate svoje peniaze, a potom nastaviť limity pre určité kategórie výdavkov na splnenie finančných cieľov.

Credit Karma nemá nič také pokročilého. Na svojej webovej stránke má základnú funkciu sledovania výdavkov. Verzia tejto funkcie je viditeľná v aplikácii pre iPhone, hoci nie je optimalizovaná pre obrazovku telefónu. Nástroje sú základné a od tohto písania sa oplatí použiť.

výstrahy

Mincovňa je zdatnejšia s varovania ako Credit Karma. Spoločnosť Credit Karma má e-mailové upozornenia, ktoré vás informujú o zmene vašej kreditnej správy, ale nemá žiadne mobilné upozornenia na ďalšie finančné transakcie.

Máta áno. Môžete tiež prispôsobiť upozornenia. Môžete napríklad vytvoriť upozornenie, aby vás telefón upozornil vždy, keď dôjde k transakcii vyššej ako 1 000 dolárov. Mincovňa vám môže pripomenúť, kedy sú účty splatnosti, keď sa blíži váš rozpočet v ktorejkoľvek danej kategórii, a ďalšie. Tiež vás upozorní, keď bude k dispozícii nové kreditné skóre.

Nájdite nenárokované peniaze

Jedna úhľadná služba, ktorú Credit Karma ponúka, ale mincovňa nie je vyhľadávací nástroj, ktorý hľadá nevyžiadané peniaze, ktoré vám dlhujú v rôznych štátoch. Zadáte svoje meno alebo meno niekoho iného, ​​ako aj stav, ktorý chcete vyhľadať, a nástroj vyhľadá možné zhody.

Keď som hľadal svoje meno v niekoľkých štátoch, v ktorých som žil, nenašiel som žiadne nevyžiadané peniaze, ale dosiahol som veľa výsledkov pre ľudí s menom podobným mojej. Vo väčšine štátov môžete vidieť meno, mesto a stav osoby, plus sumu, ktorú dlhujú. Môžete tiež podrobne rozobrať a zistiť, kto je povinný zaplatiť. Peniaze môžu pochádzať z mnohých rôznych zdrojov, napríklad z vrátenia daní alebo z kreditov, ktoré vám boli poskytnuté, ak vám boli niekedy účtované poplatky za služby, ktoré ste nevyužili.

Mincovňa nemá žiadne nástroje, ktoré vám pomôžu nájsť a získať späť peniaze, ktoré vám dlhuje.

Zaplaťte svoje účty

Mincovňa ponúka platbu faktúry a Credit Karma nie. Služba Mint's opt-in vám umožňuje nastaviť spojenie medzi vašimi platobnými metódami a poskytovateľmi služieb použitia, aby ste mohli platiť viac účtov z aplikácie alebo mincovne Mint. Máte možnosť nastaviť automatickú platbu faktúry alebo sa prihlásiť do mincovne vždy, keď je faktúra splatná, prispôsobiť ju a uskutočniť platbu. Keď používate mincovne, ako sa to volá, môžete tiež sledovať a spravovať účty, ktoré sú offline a hotovostné, napríklad platenie opatrovateľov, chodcov pre psov atď.

Po prihlásení a uložení faktúr v mincovni vám aplikácia začne odosielať pripomenutia ešte pred splatením každej platby. Pretože máte možnosť uskutočniť platbu na mieste, Mint vám pomôže vyhnúť sa poplatkom za oneskorené platby. Pretože všetky zostatky na vašom účte môžete vidieť v mincovni, je ľahšie zaistiť, aby ste pri platbách neprečerpali účet.

Mint Bills je jednou z najnovších funkcií mincovne a je to jediná časť aplikácie, ktorá vám umožňuje iniciovať prevody peňazí. Použitie je voliteľné, takže ak vám nevyhovuje platby z aplikácie tretích strán, môžete ju určite preskočiť. Ale je to cenná služba, ktorá robí mincovňu dobre zaoblenou aplikáciou osobného financovania. Credit Karma, ktorá sa zameriava na úverové správy a skóre, nič podobné neponúka.

Nastavte finančné ciele

Mincovňa má nástroje na stanovenie finančných cieľov. V mincovni môžete nastaviť cieľ a získať pomoc pri jeho definovaní. Napríklad môžete povedať mincovni, že vaším cieľom je kúpiť si dom. Mincovňa ponúka kalkulačky na zistenie sumy, ktorú potrebujete ušetriť a čo si môžete dovoliť. Môžete tiež určiť konečný termín, kedy chcete mať peniaze, a mincovňa navrhuje mesačnú sumu, ktorú treba vyčleniť. Postupom času sleduje váš pokrok. Mincovňa má špecializované nástroje, ktoré sú podobné na sporenie pri odchode do dôchodku a na ďalšie bežné finančné ciele.

Credit Karma nemá konkrétne nástroje na stanovenie alebo riadenie finančných cieľov.

Spravujte svoje peniaze, ovládajte svoj kredit

Mint je na každodennej báze užitočnejšou aplikáciou osobného financovania ako Credit Karma. Mincovňa vám poskytuje prehľad o všetkých bezhotovostných transakciách, ktoré sa vyskytujú na všetkých vašich účtoch, ako aj nástroje na manuálne pridávanie peňažných búrz. Rozpočty sa aktualizujú v reálnom čase v súlade s vašimi skutočnými výdavkami, čo znamená, že mincovňa poskytuje informácie, ktoré môžu riadiť vaše výdavky. Pred uskutočnením akýchkoľvek nákupov je ľahké pozerať sa na mobilnú aplikáciu Mint a získať prispôsobené informácie o vašej finančnej situácii.

Okrem toho vám mincovňa umožňuje zadať svoje finančné ciele, či už to znamená dostať sa z dlhu študentskej pôžičky alebo ušetriť za zálohu na nehnuteľnosť. Samotná skutočnosť, že vôbec existujú v aplikácii, znamená, že sa na ne pozeráte a pravidelne o nich premýšľate, a to je dôležitý čin, pokiaľ ide o dlhodobé finančné ciele.

Credit Karma sa medzitým zameriava takmer výlučne na vašu kreditnú správu a úverovú históriu, čo je z každodenného hľadiska oveľa menej užitočné. Udržiavanie dobrého kreditného skóre a správy alebo oprava chudobného si vyžaduje čas a je to dlhodobé úsilie. Credit Karma robí dobrú prácu pri vzdelávaní ľudí o tom, čo sa týka úverovej správy a ako tieto faktory ovplyvňujú váš kredit. Credit Karma tiež vytiahne vašu kreditnú správu a skóre z dvoch zdrojov, zatiaľ čo mincovňa používa iba jeden. Upozorňuje vás tiež e-mailom, keď sa niečo na vašej kreditnej správe zmení.

Ako som už uviedol, Mint a Credit Karma sa vzájomne nevylučujú. Obe môžu byť prínosom pre finančný život človeka. Mincovňa robí lepšiu prácu pri poskytovaní pomoci na dennej úrovni, zatiaľ čo Credit Karma sa hodí oveľa menej pravidelne. To však neznamená, že by ste to nemali používať. A nie je dôvod, prečo sa nemôžete prihlásiť na obe služby. Neublíži to vaša kreditná správa ani kreditné skóre. Napriek tomu je mincovňa aplikácia, ktorú chcete ponechať v telefóne na kontrolu transakcií, rozpočtov, účtov a správy všetkých podrobností svojho finančného života.