Správa o indexe podvodov odhaľuje globálne vzorce podvodných transakcií

Keď si kúpite novú gitaru alebo mixér online, zdá sa, že sa pripájate priamo k predajcovi. V zákulisí však vaša transakcia podlieha intenzívnej kontrole prostredníctvom monitorovacích služieb určených na predchádzanie podvodom. 2Checkout ponúka služby zisťovania podvodov v 196 krajinách po celom svete. Najnovšia správa spoločnosti o indexe podvodov umožňuje zaujímavé čítanie.

Miera podvodov

2Checkout používa rôzne techniky, z ktorých niektoré sú proprietárne, na odlíšenie podvodných transakcií od platných. Systém hľadá „pochybné správanie kupujúcich“ a zisťuje tiež známe dôveryhodné vzťahy. Jednou zo zvláštnych zaujímavostí je „ID zariadenia bez značiek“, ktoré zodpovedá každému zariadeniu použitému pri transakciách s jedinečným odtlačkom prsta. Zariadenie, ktoré bolo predtým zapojené do podvodu, sa označí ako potenciálne podvodné, ak sa znova zobrazí.

S viac ako miliónom transakcií sledovaných každý štvrťrok získavajú analytici spoločnosti 2Checkout množstvo údajov na analýzu. Začínajú vypočítaním celkovej priemernej „miery podvodov“ vydelením počtu podvodných incidentov počtom celkových transakcií. Ak túto mieru považujú za nulovú, normalizujú mieru podvodov pre každú krajinu, typ platby alebo inú kategóriu. Negatív znamená, že miera podvodov je horšia - ak by kategória mala mieru podvodov -100, bolo by to dvakrát tak riskantné. Pozitívne hodnoty odrážajú znížené riziko. Miera podvodu 50 označuje kategóriu, ktorá je rovnako riziková ako priemer.

Najlepšie a najhoršie

Pamätajte, že zákazníci spoločnosti 2Checkout sú online predajcovia, nie spotrebitelia. Informácie o tom, ktoré druhy platieb, krajiny, meny atď. Sú najrizikovejšie, sú pre predajcu cennou informáciou. Napríklad miera podvodov pre Discover and Diners Club (Diners Club? Naozaj?) Je -75, zatiaľ čo PayPal's je pozitívnych 50. MasterCard je na 21, oveľa lepšia ako v prípade -27 od spoločnosti Visa. (V správe sa neuvádzajú dôvody týchto rozdielov.)

Mal by váš internetový obchod jednoducho odmietnuť všetky transakcie, ktoré majú v Indonézii fakturačnú adresu alebo adresu IP? Možno nie, ale s podvodom -1 276 pre fakturačnú adresu a -1 703 pre IP adresu sú indonézske transakcie oveľa rizikovejšie ako transakcie z ktorejkoľvek inej krajiny. Ďalšia vysoko riziková krajina, Pakistan, je na -502 na fakturačnej adrese a -859 na IP adrese, nie je tak riskantná ako Indonézia.

Ak sa chystáte spáchať podvodnú online transakciu, môžete tiež urobiť z nej veľkú transakciu, však? Niet divu, že keď analytici rozdelili podvody podľa výšky platby, najhoršia kategória zahŕňala transakcie v hodnote viac ako 400 dolárov. Prekvapivo, ďalšia najhoršia kategória zahŕňala platby od 10 do 19 dolárov. Nie som si istý, čo z toho.

Úplná správa tiež rozdeľuje transakcie podľa meny, podľa cezhraničných verzií v rámci krajiny a podľa typu produktu. Zatiaľ čo ruský rubeľ dosiahol najlepšiu mieru podvodov v analýze meny, v správe sa uvádza, že mena je „slabým prediktorom podvodnej činnosti“.

Nie som obchodník online, ale správu som aj napriek tomu považoval za zaujímavú. Vždy, keď niečo kúpite online, sa pod povrchom toho veľa deje.